Unabhängigkeit

Unabhängigkeit ist ein viel beschriebenes Wort in der Finanzberatung. Echte Unabhängigkeit werden Sie aber in der riesigen Welt von Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern nur selten finden. Keine Bank oder Versicherung kann unabhängige Beratungen leisten, da immer die eigenen Produkte im Fokus stehen. Man bekommt ja bei Mercedes-Benz auch keinen VW Golf. Auch die Allfinanz-Vertriebe (Bsp.: Deutsche Vermögensberatung, Swiss Life Select, MLP, OVB, Bonnfinanz), die alle die Unabhängigkeit auf ihre Fahnen geschrieben haben, stehen unter dem Einfluss von Mehrheitseignern aus der Versicherungsbranche, welche ihre eigenen Produkte an vorderster Front im Vertrieb installieren.

Als Finanzmakler bin ich an keine Bank oder Versicherung gebunden. Ich arbeite mit mehreren Maklerverbünden zusammen, die inhabergeführt sind und mir für die verschiedenen Sparten meines Produktspektrums den optimalen Zugang zu den jeweiligen Finanzprodukten bieten. Dies sehe ich als die wesentliche Basis für eine unabhängige Beratung.

Ein großes Problem in der Finanzberatung ist sicherlich die „Verprovisionierung“. Im Gegensatz zum Anwalt, Steuerberater oder Arzt bekommen wir Finanzmakler nicht ein Honorar vom Kunden, sondern eine Courtage vom Produktgeber (in der Regel ist das eine Versicherung oder Bank). Die Honorarberatung kann sich in Deutschland, wo die „Geiz ist geil“- Mentalität beworben wird, kaum durchsetzen. Auch fehlen verlässliche, rechtliche Rahmenbedingungen.

Noch gehen wenige Anbieter dazu über, courtagefreie Produkte anzubieten. Meine Kunden sollen davon profitieren. Ich werde also immer da, wo es passt, auch diese Variante anbieten. Derzeit sind es Produkte im Rentenversicherungs- (sog. Nettopolicen) und im Investmentfondsbereich (sog. Exchange Traded Funds, kurz ETF´s). Bei allen nicht-courtagefreien Produkten bleibt es dabei, dass ich die Kostenstruktur des jeweiligen Produktes bei der Auswahl des für Sie passenden Produktes berücksichtigen und Ihnen diese auf Wunsch im Detail erläutern werde.